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而最大的挑战来自人心。我们认为，在举债发展的模式下，其实是在鼓励举债投机，打击勤奋努力。努力工作的人，只能赚点工资，钱存到银行利率低得可怜。而努力投机的人，只要敢于找银行借钱买房，由于货币贬值，反而越来越有钱。试问这样下去，谁还愿意努力干活，谁不愿意去举债投机呢？
以这一理念为指导，李晓星在投资上获益良多。李晓星称，“根据这一方法，我们此前都选择到了景气度很好的行业，比如2015年的TMT行业、2016年的中小市值，以及2017-2019年的消费股等。我们的投资方法不能简单理解为青睐某些行业或板块，而是在这些行业景气度上升时才会参与。”
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李晓星以“景气度趋势投资”为核心理念，投资方法分为四步：首先，选择景气度向上的行业；其次，在高景气度行业中选择业绩增速较快的公司；三是在业绩增速快的公司中寻找估值相对便宜或估值合理的标的；四是公司基本面存在一定的市场预期差。李晓星介绍，在上述投资四步法中，景气度向上是最核心的要求，只有选择到景气度向上的行业才能积累向上的趋势，如果行业景气度向下，再好的公司也不会去投资。
此外，2018年5月起，余额宝平台还采取了多家合作的开放模式，陆续接入其他基金公司的货币基金供用户选择。目前已接入了包括博时基金、中欧基金等在内的共计20家基金公司的货币基金。从各基金年报来看，调控后的天弘余额宝基金整体规模稳步下降、其他新接入余额宝平台的基金纷纷稳步增长，分流、开放的效果显著，其中，涨幅最快的是华安日日鑫货币A，增长倍数高达400倍。从此次放开限额来看，余额宝已经从整体上降低了单一货币基金集中度高的风险。
和“贷款”业务并列在首页的，还有“车贷”、“房贷”和“信用卡”。在3月16日声明中，融360表示，融360是金融产品的服务平台而非放贷机构；平台上大部分产品的合作机构为持牌机构、信用卡公司和其他非银行金融机构。据天眼查，融360的四大股东均为个人，分别是陆佳彦、黄大为、吴正宇和刘曹峰，该四人同时是融360的发起人和最终受益人，出资比例分别为33.6%、33.6%、23.36%和9.45%。其中，陆佳彦为公司法定代表人。
